Wohngemeinschaften: Die richtige Hausratversicherung

„Grundsätzlich kann gesagt werden, dass ein Vertrag für alle Bewohner ausreicht“, sagt der Fachmann. Das bedeutet, dass ein Bewohner, möglicherweise der Hauptmieter, den Vertrag schließt, der für alle gilt. Die Kosten müssen dann geteilt werden. Und die müssen gar nicht mal hoch sein, denn wie viele Mitglieder die WG hat, ist für die Preisgestaltung der Versicherer uninteressant. „Was zählt ist die Versicherungssumme“, so Böttger. Eine Vierer-WG in Leipzig könnte so 40.000 Euro Versicherungsschutz für weniger als 30 Euro jährlich pro Kopf erhalten.

Eine klassische Hausratversicherung zahle beispielsweise Schadenersatz bei Schäden, die durch Feuer und Überspannungsschäden, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl verursacht wurden. Zusätzlich kann für Fahrräder eine Klauses vereinbart werden. Nicht uninteressant bei rund 900 gestohlenen Fahrrädern pro Jahr.

Die Höhe der Versicherungssumme
Bei der Festlegung der Versicherungssumme muss beachtet werden, dass diese üblicherweise mit 650 Euro pro Quadratmeter errechnet wird. Diese Summe kann unter Umständen aber nicht ausreichen. „Gerade bei Wohnungen mit vielen Bewohnern sollte genau überlegt werden, welche Werte sich darin befinden“, rät der Versicherungsfachmann. „Denken Sie bei der Schätzung nicht nur an die großen Dinge, sondern auch an CDs und andere Medien, Kleidung und Fachbücher. Da kommt schon einiges zusammen“, meint Böttger. Ein Student mit Computer und Fahrrad bringe es so auf rund 10.000 Euro, im Einzelfall auch mehr.
Bei großen Wohnungen mit wenigen Bewohnern lohnt die Schätzung ebenso, denn oft reichen geringere Versicherungssummen, die in geringeren Versicherungsprämien resultieren. „Doch Vorsicht! Stapeln Sie nicht zu tief. Ist die Versicherungssumme zu niedrig und findet der Gutachter dies im Schadenfall heraus, macht die Versicherung bei der Schadenregulierung prozentuale Abzüge“, warnt Böttger.

[caption id="attachment_10555" align="alignleft" width="500" caption="Fahrraddiebstahl kann teuer werden. Foto: AXA"][/caption]


Wichtig für den Vertragsschluss:

• Vermerken Sie in der Police außer dem Vertragsinhaber auch alle Mitbewohner namentlich als Mitversicherungsnehmer.


• Um flexibel zu bleiben, sollten Sie nur Einjahresverträge mit automatischer Verlängerung vereinbaren.


• Ermitteln Sie den Neupreis für das teuerste Fahrrad der WG und schließen Sie in dieser Höhe die Fahrradversicherung ein.


• Überschlagen Sie den Gesamtpreis aller technischen Geräte und achten Sie auf ausreichende Mitversicherung von Überspannungsschäden (nach Fahrraddiebstahl die häufigste Schadenursache)

Wichtig während der Vertragslaufzeit:

• Melden Sie Wechsel in der WG-Belegschaft zeitnah der Versicherung, eine Mail mit Vertragsnummer an die Vertragsabteilung genügt.


• Achten Sie darauf, die Fahrräder im Freien nicht gemeinsam anzuschließen, da dann die Versicherungssumme im Fall des gleichzeitigen Diebstahls mehrerer Räder unzureichend ist.


• Wenn Sie ein gebrauchtes Rad erwerben, machen Sie ein Foto und notieren Sie wichtigste technische Eckdaten, sie haben im Versicherungsfall Anspruch auf ein neues Rad gleicher Ausstattung – lassen Sie sich nicht mit dem Anschaffungspreis des gebrauchten Rades abspeisen.

Wichtiges zur Fahrradversicherung
Fahrräder sind über den Deckungsbaustein Fahrradversicherung unterwegs im angeschlossenen Zustand bei Diebstahl versichert. „Das gilt aber normalerweise nur in der Zeit von 6.00 Uhr bis 22.00Uhr. Selbst in einem abgeschlossenen Innenhof und im angeschlossenen Zustand sind Fahrräder deshalb im Freien nachts nicht versichert“, klärt Ulrich Tobias Böttger auf. Diesen Missstand beseitigt nur ein Tarif ohne Nachtzeitklausel, bei dem das Rad jederzeit und überall, selbst auf Campingtouren gegen Diebstahl versichert ist.

Details nur mit Versicherungsmakler vor Ort
Versicherungen können heute online abgeschlossen werden. Bei der Hausratversicherung empfiehlt sich das aber nicht. „Ein individueller und optimierter WG-Hausratvertrag sollte mit dem Versicherungsmakler vor Ort geschlossen werden. Hier sollte auf die vorgenannten Details bestanden werden. Der Makler wird dann nur geeignete Tarife anbieten und selbst auf die richtigen Vertragskonstellationen achten, um sich nicht in die persönliche Haftung zu bringen“, rät Böttger.

Ulrich Tobias Böttger ist Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV) und seit zwölf Jahren in Leipzig als Versicherungsmakler und seit 2001 als Finanzmakler in der Darlehensvermittlung tätig. Schwerpunkt seiner Firma BB Finanzdienst ist die Vermögensplanung mit Realwerten. Bei Immobilien konzentriert er sich auf Finanzierungsvermittlung, Tilgungsoptimierung und Absicherung für selbstgenutztes Wohneigentum. Böttger hält im deutschsprachigen Raum Vorträge unter anderem zu Immobilienkrediten und der Vermögensplanung.